西安房贷利率进一步下探 排队提前还贷未必划算

　　今年，贷款利率已经出现了多次下调。近日，华商报记者了解到，西安现行的房贷利率已经进一步下探，最低可至4.1%。

　　贷款100万，月供少还约千元

　　根据记者目前了解到的各大银行利率情况来看，大部分银行的首套房利率在4.2%，例如建设银行、招商银行、工商银行、光大银行、西安银行、邮储银行等，这些银行的二套房利率基本上都维持在同一水平，大约5%左右。另外，也有一小部分银行的首套房最低利率可以做到4.1%，例如韩亚银行。

　　对比房贷利率处在高位的时期，近期的利率究竟能省多少钱呢？我们以首套房的利率来做个对比。

　　假如首套房贷款100万，按照目前的房贷利率4.1%，贷款年限30年，近期买房要比去年节省利息38.23万元，月供少还1036.23元。

　　而且现在与前两年严苛的贷款审核以及时间周期来看，最近的房贷环境可谓是宽松不少。记者从多个房地产项目上了解到，目前房贷放款周期明显缩短，基本都在一周内可以放款，有的甚至缩短到3天左右。

　　西安多家银行提前还贷需提前预约

　　房贷利率不断下调，引发了一部分人考虑是否“提前还贷”。家住西安城东的王女士去年在利率最高点购买了一套138平方米的四室房子，贷款132万，17年的贷款年限，每个月要还1万多的月供。在当前利率较低的环境下，王女士决定提前还贷来减少利息。

　　据有关银行数据显示，今年以来提前还贷增加了20%，并且好多银行都出现了提前预约排队的情况。

　　那么，西安提前还款的各家银行情况怎样呢？记者走访了几家银行了解到，提前还贷已经是今年银行相关业务的普遍现象。

　　工商银行的工作人员表示，办理提前还贷的业务，全部还款需要准备身份证、个人私章；部分还款只需准备身份证，在手机App或者去柜台均可以办理。该工作人员表示，办理该业务无任何条件限制，且不收任何费用。

　　交通银行的工作人员表示，现阶段如果要提前还房贷，在手机App上就可以办理。但是房贷未还够一年的客户在办理提前还贷业务时会有1%的提前还款补偿金。

　　除此之外，中国银行、招商银行等银行提前还贷则需要预约排队。

　　提前还款未必最划算

　　自从2020年各家银行在和客户确定房贷利率时，基本上都是采用LPR加点的定价模式。因此每一次降息，到了每年一次的重新定价日，除非选择了固定利率，否则也会随着降息有所下调。也就是说，只要之前转换为LPR定价模式，在降低实际贷款利率水平的大背景下，长期来说LPR是趋于下降的。因此房贷利息负担也会随之减轻。

　　那么，是否应该跟风提前还贷？如果要还，该采用哪种方式呢？

　　西安房地产行业资深分析师朱郁认为，目前市场金融环境利好置业。利率低且仍有继续降息趋势，提前还款某种意义上必要性不大。加之通货膨胀等原因，提前还款并不是最划算的。消费者反而可以通过金融杠杆有效进行资产优化配置，提升资产抗风险能力。不过，对于在去年上车的购房者而言，正踩上高利率的峰值，有经济条件的家庭，可通过提前还款，降低资金成本，减少置业负担，进一步平衡资产的附加值。

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进则认为，对于手头资金充裕、确定要提前还款的购房人，如果月供压力不大，目的就是为了减少利息，建议选择“月供不变，缩短还款年限”。如果月供压力比较大，而且对未来收入预期信心不足，建议可以选择“还款年限不变，减少月供”。

　　降息，不单纯是月供少了，而且是楼市重要的风向标。在这样的市场环境下，如何买房就显得更为关键。沈视楼市主理人沈玮认为，越是在降息周期，越要注意置业的安全度，选择有良好背书的开发企业，安全放在第一位。 华商报记者 党兰 张毅

编辑：李欢