房贷利率换锚 西安基本保持平衡

　　10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准点，正式启用。据悉，多地房贷利率总体较为平稳，北京、深圳、天津首套房贷成本微升，上海首套房贷成本微降；而西安首套房贷利率基本保持平衡，未有大的变化。

　　二线城市LPR房贷利率最高

　　上海易居房地产研究院8日发布《中国LPR房贷利率报告》中，对全国14个典型城市进行了房贷测算，这14个城市包括：4个一线城市，北京、上海、广州和深圳；7个二线城市，杭州、苏州、南京、宁波、合肥、重庆、海口；3个三四线城市，无锡、珠海、佛山。

　　《报告》指出，10月份，4个一线城市首套房的LPR房贷利率为5.23%，二套房的LPR房贷利率为5.61%；7个二线城市首套房的LPR房贷利率为5.67%，二套房的LPR房贷利率为5.99%；3个三四线城市首套房的LPR房贷利率为5.59%，二套房的LPR房贷利率为5.83%。显然，二线城市的LPR房贷利率最高。

　　以一线城市为例，从报告中可以看出，北京新的个人住房贷款定价基准为：首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点，二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105个基点。按照央行9月20日公布的五年期LPR4.85%的水平计算，北京首套个人住房贷款利率下限是5.4%，二套是5.9%。根据媒体报道，此前北京首套房贷主流利率为5.39%；二套房贷利率为5.88%。也就是说，新政执行后，北京地区首套房贷最低利率上浮0.01个百分点，二套房贷利率上浮0.02个百分点，变化不大。

　　4个一线城市中，加点最低的为上海，首套房为LPR+5个基点，二套房LPR+60个基点，测算下来，上海首套个人住房贷款利率下限为4.9%，二套为5.45%。

　　西安多数银行与之前基本保持一致

　　就房贷利率变化情况，我们先回顾下央行宣布的改革政策，8月17日央行宣布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。

　　8月20日，LPR改革后首次报价，一年期为4.25%，五年期以上为4.85%。8月25日央行公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

　　9月20日，LPR改革后第二次报价，一年期为4.20%，五年期以上仍在4.85%。10月8日，个人房贷利率正式“换锚”。

　　那么，“换锚”之后购房成本会增加多少呢？以贷款100万为例，25年（即300期）、以等额本息方式偿还，之前每月月供6075.36元，新规执行后月供为6081.30元，每月贷款利息增加约6元。二套房之前月供为6369.86元，新政下月供为6384.86元，每月贷款利息增加约15元。

　　那么，在执行新的LPR放贷利率算法之后，西安的个人住房放贷利率究竟有何变化？会给购房者和楼市带来什么影响呢？

　　记者走访西安多家银行后发现，在新的个人房贷利率执行后，西安市场基本与之前一致，未有大的变化。光大银行西安分行的相关工作人员表示：“行里近期就会开始落地，至于会变化多少，每个购房者的情况不一样，执行的也就不同。”民生银行西安分行的相关负责人也称，不会有大的变化，跟之前的市场情况保持一致。西安银行、成都银行的相关负责人均表示，会严格执行央行的相关政策，合理定价。目前成都银行执行的是首套房贷利率上浮18%，二套房贷利率上浮23%。

　　而一位从事房地产行业的销售人员表示，一旦新的个人房贷利率执行落地后，购房者个人购房成本会略微上涨，20年的购房成本将约增加5万-10万元。他认为，“新的个人房贷利率变化主要是银行的要求越来越高，对于购房者来说，利率变化多少，还要看个人的征信以及资质情况。”

　　预计房贷利率会有下调趋势

　　记者走访了部分售楼部发现，购房者目前未受明显影响。城南一项目的置业顾问告诉记者：“确实有不少客户咨询房贷利率是否有变化，但是目前还没有收到银行新的通知。”据了解，目前该项目签约的银行为中行和建行，现在执行的利率是首套利率基准上浮18%，二套上浮23%，与之前无异。

　　而不少购房者在看到其他城市未出现大幅上调的消息后也松了一口气。近期想买二套房的白先生说：“之前二套房上浮20%多的时候，感觉利息已经高很多了，如果调整后还要提高不少，真的要考虑能不能再买了。”因为白先生看好的房子还未开始登记，担心10月8日以后房贷利率会更高，如今看到全国其他城市未有大的变化，他表示会继续观望。

　　据业内人士分析，人民银行此前明确各地人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。这意味着个人住房贷款利率变动将更为灵活，且各地具有一定自主权，凸显“因城施策”原则。从目前其他城市的加点情况看，对首套房的影响不大，二套房要看各个银行的加点以及个人征信情况而定。

　　美城股份市场研究中心总监沈玮认为，如今实行新的LPR利率基准是每个月都会调整，非常灵活，并且这次LPR的基准利率是4.85%，比之前的4.9%下调了0.05个百分点，总体趋势是下调的。虽然二线城市普遍利率基准高于其他，但目前从西安的市场来看，楼市已经开始趋冷，并不像之前火热，预计西安各家银行不会有太大变化，所以预计房贷利率未来也将有下调的趋势。 华商报记者 党兰 张毅

编辑：李欢